User:BANK555

نادرًا ما يمد المقرض المحافظ مثل البنك قرضًا تجاريًا لهذا النوع من المقترضين لمدة تزيد عن سنة إلى خمس سنوات. قد توجد استثناءات للقروض المضمونة من قبل العقارات أو قروض مضمونة من طرف ثالث (مثل SBA).

كما يوحي الاسم ، يتم سداد القروض التجارية طويلة الأجل بشكل عام على مدى أكثر من سنة إلى ثلاث سنوات. نظرًا لأن المزيد من الوقت المتاح لك لسداد قرض يساوي مخاطر أكبر بالنسبة للبنك الذي يمدد القرض ، فإن الحصول على القروض التجارية طويلة الأجل عادة ما يكون أكثر صعوبة بالنسبة للشركات الصغيرة.

مع الشركات الصغيرة ، قد لا يكون المُقرض على استعداد لتحمل مخاطر أن تكون الشركة قادرة على الوفاء بها لمدة 10 سنوات ، على سبيل المثال. وبالتالي ، سوف تطلب البنوك ضمانات وتحصر مدة هذه القروض بحوالي خمس إلى سبع سنوات. في بعض الأحيان ، قد يتم التفاوض على استثناءات طويلة الأجل ، مثل القروض المضمونة من قبل العقارات.

تختلف أغراض القروض التجارية الأطول بشكل كبير ، من شراء المعدات الرئيسية ومنشآت المصانع إلى توسيع الأعمال التجارية أو تكاليف الشراء. عادة ما يتم ضمان هذه القروض من خلال الأصول التي يتم الحصول عليها. بالإضافة إلى ذلك ، تعهدات القروض المالية مطلوبة بانتظام.

لا يشجع بعض مستشاري الأعمال الصغيرة استخدام تمويل الديون للأصول الثابتة ، ولا سيما الأصول طويلة الأجل مثل المعدات أو المساحات المكتبية أو التركيبات. يقترحون أن مشاكل التدفق النقدي للشركات الصغيرة تتطلب توجيه الأموال المقترضة لتوليد إيرادات فورية من خلال النفقات المتعلقة بالمخزون والتسويق.

قد يستغرق شراء قطعة جديدة باهظة الثمن من الآلات سنوات عديدة لدفع ثمنها بنفسها. بدلاً من ذلك ، يجب أن تهدف إلى الحصول على معدل عائد قصير الأجل على كل استثمار نقدي ، وأن تفعل كل ما في وسعك لتقليل تكاليف الأصول الثابتة عن طريق التأجير ، وشراء المعدات المستعملة ، ومشاركة المعدات ، وما إلى ذلك.

التمويل من خلال تأجير المعدات

من وجهة نظر البنك ، يمكن أن تأخذ أعمال التأجير شكل إما:

قرض يستخدمه المقترض لتأجير المعدات من مصدر مستقل عقد إيجار مباشر من شركة تابعة للبنك تمتلك المعدات مدة القرض مرتبطة بمدة عقد الإيجار.

تشمل الأصول المؤجرة عادة من قبل الشركات الصغيرة المعدات أو المركبات أو العقارات أو المرافق. تتطلب معظم البنوك تاريخًا تشغيليًا قويًا قبل الدخول في اتفاقيات التأجير مع الشركات الصغيرة.

كما هو الحال مع العديد من جوانب الأعمال التجارية الدولية ، تتغير اللعبة. وهذا الشعور ينطبق على تمويل شركة لها علاقات دولية. عندما تكون صفقات تجارية مع مشكلات في الخارج ، فستحتاج على الأرجح إلى خطابات ائتمان.

لا تعد خطابات الاعتماد هي الوسيلة الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة ، ولكنها أداة تمويل مهمة للشركات التي تنخرط في التجارة الدولية.

خطاب الاعتماد (LC) هو ببساطة ضمان للدفع عند إثبات أن شروط العقد بين المشتري والبائع قد اكتملت. خطابات الاعتماد عبارة عن سندات دين فاخرة وذات اتجاهين غالبًا ما تستخدم لتسهيل عمليات الشراء الائتمانية الدولية.

كيف تعمل خطابات الاعتماد في أبسط أشكالها ، يتضمن الحصول على خطابات الاعتماد ثلاث خطوات:

أنت ، المشتري ، تذهب إلى البنك الذي تتعامل معه لطلب خطاب اعتماد. لن يمنح البنك خطاب الاعتماد الخاص بك إلا إذا كان لديك حد ائتماني مناسب تم إنشاؤه. نيابة عنك (ومقابل رسوم) ، يعد البنك الذي تتعامل معه (عبر LC) بدفع سعر الشراء للبائع (أو البنك الذي عينه) إذا تم استيفاء الشروط المنصوص عليها والمفصلة للغاية. قد تتضمن هذه الشروط أيًا مما يلي أو كله:

ما هي هذه "القواعد" التي نتحدث عنها؟ تمت صياغتها من قبل غرفة التجارة الدولية (ICC) في عام 1933 وتم تعديلها مؤخرًا في عام 2007. وهي تحكم تنسيق خطاب اعتماد قياسي مقبول دوليًا وتعرف باسم "العادات والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية التجارية (UCP)".

دور البنك الذي تتعامل معه في إجراء عملية الشراء يعمل البنك الذي تتعامل معه كنوع من وكيل التحويل ، عادةً مع بنك البائع ، لتبادل سعر الشراء مقابل حق الملكية أو المطالبة بالسلع. وبالتالي يستخدم الطرفان بنوكهما كوسطاء للحد من مخاطر ممارسة الأعمال التجارية مع شركاء تجاريين أجانب. تشمل هذه المخاطر تقلبات أسعار صرف العملات الأجنبية وكذلك التأخير المتكرر في الشحن ، ناهيك عن المخاطر الكامنة في التجارة الدولية.

خطابات الاعتماد متاحة في أشكال متنوعة ، بما في ذلك:

خطابات الاعتماد المؤكدة غير القابلة للإلغاء خطابات الاعتماد المؤكدة خطابات اعتماد القبول خطابات الاعتماد المتتالية يتطلب كل منها درجات مختلفة من الالتزام المصرفي ، ولكن بشكل عام ، ستتعامل فقط مع خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء.

إذا كنت المستورد ، على سبيل المثال ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنه سيتم تسليم البضائع المناسبة لك سليمة ، في تاريخ معين ، وفي حالة جيدة وبتكلفة متفق عليها. يحتاج البائعون (المصدرون) إلى معرفة أنه عندما يمتثلون لجميع الشروط التي حددتها في خطاب الاعتماد ، فسوف يتم دفع المبلغ المستحق لهم في الوقت المناسب. ويجب توثيق كل شيء بدقة من كلا الطرفين.

ضع في اعتبارك أن البنوك تتعامل مع المستندات ، وليس البضائع ، وإذا كانت المستندات غير صحيحة - حتى إذا وصلت البضائع كما وعدت - فقد يكون خطاب الاعتماد بلا قيمة إذا ارتكب أي طرف في الاتفاقية خطأ في الأعمال الورقية. والعكس بالطبع هو أن الأعمال الورقية يمكن تجسيدها بشكل مثالي وبالتالي يتم تكريم خطاب الاعتماد ، ولكن قد يتم تسليم البضائع الخطأ. لهذا السبب تحتاج إلى وجود مفتش (وسيط جمركي ، وكيل شحن ، إلخ) يؤكد أن ما طلبته هو ما تم شحنه وأنه وصل في حالة جيدة.

النقطة الأساسية التي يجب تذكرها حول LCs هي الحاجة إلى الدقة. الاهتمام بالتفاصيل و nit-ficking أمر إلزامي. إذا حدث خطأ أو كانت هناك حاجة إلى تعديلات بعد إصدار خطاب اعتماد ، فيمكن إجراء تعديلات لاستيعاب جميع أطراف المعاملة. لكن البنوك ستتبع هذه الأدوات حرفياً ، لذا عليك أن تكون مختصراً ودقيقاً قدر الإمكان عند تحديد المصطلحات.

الشيطان ، كالعادة ، يكمن في التفاصيل ، لكن الضمان الذي يوفره خطاب الاعتماد لكل من البائع والمشتري يستحق الجهد المبذول.

يمكنك الان الحصول على طريقة سداد تمويل شخصي بدون كفيل ولقد أصبحت طريقة السداد سهلة وآمنة عن طريق دفع القيمة المستحقة من خلال تطبيق خاص للبنك أو الشركة المالية.